Un préstec participatiu És un tipus de finançament que es concedeix a través d'entitats públiques que busquen fomentar l'activitat emprenedora. Enisa, l'Empresa Nacional d'Innovació, és un exemple d'entitat que ofereix finançament en forma de préstec participatiu. Algunes de les plataformes d'inversió participativa o crowdfunding també utilitzen aquest tipus de finançament.
Els requisits per accedir al préstec participatiu són menys restrictius que els d'un préstec bancari tradicional. A més, promouen la creació de projectes empresarials viables amb expectatives de creixement i consolidació.
L'empresa prestadora proporciona una quantitat de diners a llarg termini a canvi del pagament d'interessos i comissions, les despeses seran deduïbles a efectes fiscals.
Característiques principals del préstec participatiu.
Els préstecs participatius tenen 5 característiques generals que els fan diferents dels altres:
- El préstec participatiu té un interès flexible. Generalment dividit en dos tipus d'interès: el primer és l'interès vinculat a l'evolució de l'empresa. Es tracta d'un tipus d'interès variable que canvia en funció de la facturació i els beneficis de l'empresa, i aquest tipus d'interès s'estipula regularment amb tipus mínims i màxims. I el segon tipus d'interès és fix i es pacta en el moment en què es formalitza el contracte.
- Els préstecs participatius es consideren el patrimoni net de l'empresa.
- No requereixen garanties diferents de les previstes pel pla d'empresa. Per tant, si l'empresa no funciona bé i es veu obligada a tancar, l'import del préstec no recaurà sobre els empresaris, sinó que el deute només es pot reclamar a l'empresa.
- Els préstecs participatius requereixen un increment del capital de l'empresa amb la mateixa quantitat que s'amortitza. Per això es diu que és un mecanisme de coinversió. - Tenen períodes de carència (durant aquesta etapa les quotes només inclouen el pagament d'interessos) i d'amortització (en què s'ha de reemborsar tot el préstec), més llargs que els que ofereixen els préstecs bancaris tradicionals.
Per concedir un d'aquests préstecs, primer s'estudiarà la viabilitat de l'empresa i el model de negoci, per saber si és segur invertir en l'empresa o no.
Es recomana l'assessorament d'un consultor especialitzat en l'elaboració d'informes i peticions per assegurar una major quantitat d'ajudes i la seva concessió.
Tens alguna pregunta més? Des de Intelectium, comptem amb 15 anys d'experiència en el sector i podem ajudar-te a valorar l'encaix del teu projecte. Contacta amb nosaltres a través del formularis web per a més informació.
