ENISA Crecimiento es un programa de financiación para startups y PYMEs creado para mejorar la competitividad de las empresas. La línea de financiación Enisa Crecimiento está diseñada para apoyar financieramente a startups o pymes, con modelos de negocio viables y rentables que quieran mejorar sus sistemas productivos o expandirse. Enisa co-financia el plan estratégico de la compañía para los próximos años con un mínimo de 25.000€ y un máximo de 1.500.000€. No obstante, no se podrá solicitar a Enisa más de 300.000€ de financiación si la empresa no audita cuentas. Con lo cual, si tu ronda de inversión o ampliación de capital es muy superior al importe de 300.000 euros, aconsejamos siempre en la medida de lo posible auditar cuentas, para poder solicitar un mayor importe de financiación a la entidad.
Se trata de un préstamo participativo no convertible a capital. La principal diferencia de Enisa respecto a un préstamo bancario es que “el organismo financiador”, va a riesgo con la operación y aplica un tipo de interés variable en función de los beneficios de la empresa. Además no requiere avales o garantías personales de los emprendedores.
¿Qué objetivo tiene Enisa Crecimiento?
Te mencionamos las etapas para que puedas encasillar a tu empresa y escoger la fase que más se adapte a tu empresa.
- Financiar el proyecto a través de operaciones societarias.
- Pretendes ampliar tu capacidad productiva, mediante tecnología, aumento de gama de productos/servicios o diversificando mercados.
- Necesitan capitalización o deuda en mercados regulados.
- Buscas un cambio de modelo de los sistemas productos o una mejora competitiva.
¿Qué proyectos financia Enisa Crecimiento?
Proyectos empresariales con modelos de negocio viables y rentables ejecutados por pymes que estén enfocados a la mejora de sus sistemas productivos y/o al cambio de su modelo productivo y la expansión mediante ampliación de la capacidad productiva, avances tecnológicos, aumento de gama de productos/servicios, diversificación de marcados...; búsqueda de capitalización y/o deuda en mercados regulados y financiación de proyectos empresariales a través de operaciones societarias.
¿Qué empresas se pueden beneficiar de la línea Enisa Crecimiento?
La empresa solicitante debe ser PYME con más de 24 meses de antigüedad. El modelo de negocio debe ser innovador o novedoso, y no puede estar enmarcada en el sector inmobiliario y financiero, salvo excepciones. Las startups o pymes que tengan menos de 24 años de antigüedad deberán dirigirse a la línea ENISA Jóvenes Emprendedores, para proyectos liderados por emprendedores de menos de 41 años o a la línea Enisa Emprendedores, que no tiene limitación de edad.
¿Cuál es la finalidad de la inversión?
Co-financiar el plan estratégico de la compañía para los próximos años.
¿Qué requisitos piden?
Los requisitos para poder optar a los préstamos participativos de Enisa crecimiento son:
- Tener actividad principal y domicilio social en el territorio nacional.
- Fondos propios han de ser como mínimo equivalentes a la cuantía del préstamo.
- Las cuentas del último ejercicio cerrado deben estar en el Registro Mercantil o en un registro público que lo proceda.
- Excluidos los sectores financiaros y los sectores inmobiliarios.
- Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
- Ser una pyme, acorde con la definición de la UE.
- Tener personalidad jurídica propia.
- Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
- Que el modelo de negocio sea novedoso, innovador o con claras ventajas competitivas.
¿Cuánto dura la amortización del préstamo y el período de carencia?
La amortización del préstamo es de hasta 9 años y el período de carencia de hasta 7 años.
¿Qué tipos de interés tiene el préstamo de Enisa Crecimiento?
El interés del préstamo de Enisa se aplicará en dos tramos: el primer tramo será de EURIBOR +2 o + 3,75% y el segundo de un 8% máximo adicional en función de la rentabilidad de la empresa. La liquidación de intereses y capital se realiza de forma trimestral.
¿Cuánta es la cantidad de financiación mínima y máxima que se puede conseguir?
Mínimo de 25.000€ y máximo de 1.500.000€. El nivel de fondos propios debe ser, como mínimo, igual al importe solicitado.
¿Qué comisiones tiene?
Se establece una comisión de apertura de 0,5% del capital concedido.
Requisitos
La startup debe contar con unos fondos propios (como mínimo) equivalentes a la cuantía del préstamo.
La startup debe contar con una antigüedad mínima de 2 años, en el momento de la solicitud.
La startup debe haber lanzado el producto o servicio al mercado, contando con ciertas métricas que validen el proyecto (aunque aún no monetice, ni tenga ingresos recurrentes).
¿Cómo evalúan los proyectos desde Enisa?
El comité de evaluación pone foco en el histórico y en las métricas que la empresa haya conseguido hasta la fecha. Así pues, es importante que la compañía tenga métricas claras que demuestren, entre otros, su capacidad de escalar la solución en el mercado y de captar y retener clientes. Además, es importante que las empresas que soliciten un préstamo de Enisa presenten una situación de solvencia, el hecho de que un proyecto tenga un flujo de caja negativo o un burn rate muy alto menguará las posibilidades de conseguir la financiación que se solicita.
Financiación sustitutiva o complementaria
Enisa actúa como organismo co-inversor. El hecho de que la financiación de Enisa está condicionada a que la empresa realice o haya realizado recientemente una aportación de capital igual o superior a la cuantía solicitada comporta que tras una ampliación de capital o en paralelo a la propia ronda de inversión sea un buen momento para solicitar un préstamo de Enisa. Desde Intelectium aconsejamos solicitar un préstamo Enisa para apalancar rondas de financiación privadas, ya que ayudan a los emprendedores a conseguir más circulante, evitando una excesiva dilución de su poder en el accionariado en fases tempranas de la empresa.
¿Cuál es el proceso para obtener un ENISA Crecimiento?
En primer lugar, debes realizar tu solicitud a través del portal del cliente. Tienes que estar seguro de proporcionar toda la documentación necesaria para que ENISA comience con la fase de análisis. ENISA evaluará tu solicitud y deberá determinar el importe del préstamo y sus condiciones, valorando si emite una opinión favorable. Si tu proyecto es escogido recibirás una comunicación. A partir de entonces tendrás un período de tres meses para aportar la documentación que se requiere con el fin de realizar la firma ante notario para la formalización del préstamo.
Más información sobre el organismo financiador
La empresa Nacional de Innovación es dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, a través de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana.
La DGIPYME ofrece financiación directa a PYME y emprendedores mediante ENISA.
