Bankfinanzierung für Startups
Zugang zu Bankkrediten für KMU, insbesondere solche in der Anfangsphase (“Start-ups“), wird oft als Wunschtraum angesehen. Obwohl einige von ihnen bereits mit dem Verkauf begonnen haben, haben sie eine interessante Entwicklung in Bezug auf Kennzahlen (Downloads, Nutzer, Kunden) hinter sich und haben sogar private Investoren für bereits beachtliche Beträge gewonnen (30-50.000). Es gibt nur wenige Startups, die erwägen, auf der Suche nach Finanzmitteln zur Bank zu gehen. und das meiste, was sie von Banken erwarten, ist, dass sie ihnen eine Kreditkarte gewähren und, wenn sie Glück haben, natürlich einen kleinen Kredit (15-20.000) mit persönlicher Garantie. Die Hindernisse, die diese Art von Unternehmen daran hindern, Zugang zu „relevanten“ Bankfinanzierungen (50-80.000 und sogar 100.000) zu erhalten, sind hauptsächlich zwei: auf der einen Seite Mangel an wirtschaftlich-finanziellem Weg da es sich in der Regel um kürzlich gegründete Unternehmen mit 1 oder 2 Jahren Geschichte handelt und andererseits die Mangel an Garantien oder finanzieller Unterstützung da es sich in der Regel um junge Unternehmer handelt, deren Hauptbeitrag ihre Zeit und ihr ausschließliches Engagement für das Projekt sind. In Spanien tauchen jedoch allmählich Initiativen auf, die darauf abzielen, die Hindernisse für den Zugang zu Bankfinanzierungen für Startups und Unternehmensprojekte abzubauen, indem Garantien oder finanzielle Garantien für vorab ausgewählte Projekte angeboten werden. Dies ist der Fall von Katalanisches Institut für Finanzen (bekannt unter dem Akronym ICF), das Garantien von bis zu 70% für die Formalisierung von Bankdarlehen an Unternehmer bietet. Obwohl diese Initiativen eines der beiden identifizierten Hindernisse (das Fehlen von Garantien) teilweise lösen, ist die Formalisierungsrate dieser Zuschüsse in den meisten Fällen nach wie vor sehr niedrig, was hauptsächlich darauf zurückzuführen ist, dass die Banken weiterhin sehr skeptisch sind und sehr konservativ handeln. Die gute Nachricht ist, dass Mit viel Arbeit und Vorbereitung können die meisten Startups beide Barrieren erheblich abbauen und sich mit dem Bankensektor „verbinden“. Wie erreicht man das? Zu verstehen, dass Banken und die Menschen, die in ihnen arbeiten, eine sehr definierte Methodik zur Bewertung des Risikos jedes Handels. Sie sind keine Experten für neue Technologien und haben im Gegensatz zu anderen Anlegern auch ein hohes Handelsvolumen und sehr wenig Zeit (nur wenige Minuten), um jeden von ihnen zu bewerten. Für sie ist die Sprache, die ein Technologieunternehmer spricht, nicht leicht zu verstehen. Unternehmer und Banker sprechen etwas andere Sprachen und haben Schwierigkeiten, für beide Seiten vorteilhafte Beziehungen aufzubauen. Die Rolle von Intelektium In diesen Fällen soll sichergestellt werden, dass Unternehmer und Banker bei dieser Art von Operation dieselbe Sprache sprechen können. Dies erhöht nicht nur die Erfolgschancen, sondern reduziert auch die Zeit, die ein Unternehmer benötigt, um spezifische Unterlagen für die Bank zu erstellen, erheblich. entspricht den Risikoanalysekriterien der traditionellsten Banken. Das Ergebnis ist das Ungefähr 90% der auf diese Weise verwalteten Anfragen werden letztendlich genehmigt. Im Gegenteil, das Fehlen dieser Zusammenarbeit führt dazu, dass ein großer Teil dieser Operationen nicht genehmigt wird. In der letzten Ausschreibung für ICF-Zuschüsse, die in der vergangenen Woche endete, hat Intelectium schaffte es, mehr als 1,5 Millionen Euro für rund zwanzig Projekte zu sammeln, mit einer Finanzierung von jeweils zwischen 50.000€ und 100.000€. Und die gute Nachricht ist, dass es so aussieht, als ob ICF wird die Frist für die Beantragung von Bürgschaften mit einer neuen Ausschreibung verlängern, die für diesen Monat März 2014 geplant ist. Schauen wir uns also an, wie Unternehmer von diesen Krediten profitieren können:
- Schritt 1. Holen Sie sich Ihre Hilfe in Form einer Garantie bei ICF. Das Verfahren ähnelt anderen öffentlichen Zuschüssen, bei denen der Geschäftsplan des Unternehmens sowie dessen Konten und wirtschaftlich-finanzielle Prognosen analysiert werden. Weitere Informationen finden Sie auf ihrer Website: http://tinyurl.com/ceavpo4
- Schritt 2. Sobald die Beihilfe genehmigt wurde, wenden Sie sich an die Bank, die die Lösung der ICF-Hilfe sowie andere normalerweise von der Bank angeforderte Dokumente (Konten, Steuern, Urkunden usw.) bereitstellt. Darüber hinaus fordern Banken in der Regel einen Bericht in Form einer Zusammenfassung der Transaktion an, in dem die wichtigsten Punkte Ihres Unternehmens hervorgehoben und die Verwendungszwecke der beantragten Finanzierung so detailliert wie möglich beschrieben werden. Wie bereits erwähnt, ist es am wichtigsten, wichtige Informationen für das Team der Risikoanalysten der Bank bereitzustellen. Dies ist nicht mit denen des Direktors oder Managers der Filiale identisch, in der Sie sie präsentieren. Die Rolle des Direktors oder Managers der Bank besteht darin, Ihnen bei der Bearbeitung der Akte zu helfen und die Transaktion an seine Risikopartner zu verteidigen (er hat „immaterielle“ Informationen, die er übertragen kann, da er Sie persönlich getroffen hat und Sie möglicherweise sogar ein Kunde mit einem bestimmten Hintergrund im Büro sind).
- Schritt 3. Wählen Sie mit Bedacht aus, mit wem Sie zusammenarbeiten möchten. So wie nicht alle Banken die gleiche Risikopolitik verfolgen, wenden verschiedene Mitarbeiter derselben Bank unterschiedliche Kriterien an. Daher ist es wichtig zu wissen, welche Filialen am ehesten an den Umgang mit Technologieunternehmen in der Frühphase gewöhnt sind (“Start-ups“). Offensichtlich werden ihre Form und ihre Kriterien für die Analyse und Ausrichtung der Operation auf Risiken unterschiedlich sein.
- Schritt 4. IInvestieren Sie Ihr Geld gut. Am lohnendsten für die Bank wird es sein, zu sehen, wie Sie Ende des Jahres sogar einen großen Teil des prognostizierten Umsatzes sowie andere Produkt- und Strukturfortschritte (insbesondere im persönlichen Bereich) erzielt haben. Der Direktor oder Manager muss wissen, wie er der Bank regelmäßig über den Fortschritt berichten kann, bevor er erneut nach Geld fragt, um weiterhin an das Projekt zu glauben, sodass das „immaterielle“, das Sie ansammeln, für eine spätere Verlängerung des Darlehens oder die Gewährung anderer Produkte wie Betriebsmittelfinanzierungen usw. dient.
Die nächste Ausschreibung ist noch nicht veröffentlicht, aber egal, ob Sie bei einer früheren Gelegenheit keine Finanzierung erhalten haben oder ob Sie darüber nachdenken, sich erneut dafür zu bewerben, dies ist der richtige Zeitpunkt, um darüber nachzudenken, wie Sie diese erhalten können. ICF-Zuschüsse richten sich an KMU, Freiberufler, Unternehmen, Startup-Unternehmer usw.. Es muss nicht unbedingt einem technologischen Projekt entsprechen. Wenn Sie weitere Informationen benötigen, können Sie kontaktiere uns durch Lluís Vidal, Autor dieses Artikels, zusammen mit Patrick Hunt, geschäftsführender Gesellschafter von Intelectium.
