Par le biais des prêts Financia Ahead, l'IFCLM propose des financements allant jusqu'à plus de 1 million d'euros avec de longues périodes d'amortissement.

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L'entité dispose de différents programmes de financement des startups et des PME de la communauté, avec différents objectifs d'investissement : création de nouvelles entreprises, projets de continuité des activités, projets d'internationalisation... Quelles sont les lignes de prêts de Financia Ahead ?

Programme d'investissements anticipés

Objectif : Financer des investissements dans de nouvelles immobilisations.

‍Bénéficiaires : Les entreprises individuelles et les entreprises dotées ou non de la personnalité juridique en Castille-La Manche, quelle que soit leur phase (démarrage, croissance ou consolidation).

‍Exigences : ‍

• L'activité doit être exercée ou avoir son siège dans la Communauté.
• Le projet doit être financé par des ressources propres d'au moins 10 % et peut nécessiter 30 % de fonds propres sous forme de prêts d'un montant supérieur à 1 million d'euros.
• Le projet doit être économiquement, financièrement, techniquement et commercialement viable.
• Les coûts bancables doivent être nouveaux (ceux qui n'ont pas débuté 6 mois avant la date de soumission du projet seront considérés comme tels).

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Coûts finançables :

• Coûts indispensables à la création de l'entreprise.
• Coûts du premier établissement, nécessaires au démarrage de l'activité de l'entreprise.
• Investissement dans des actifs fixes corporels, situés en Castille-La Manche, qui permettent de réaliser l'objet social de l'entreprise.
• Investissements dans des actifs incorporels.

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Le programme se poursuit

Objectif : Financement de projets de continuité des activités (en raison du départ à la retraite, du remplacement ou du remplacement du développeur de l'entreprise ou du projet).

‍Bénéficiaires : Les entreprises individuelles et les entreprises dotées ou non de la personnalité juridique en Castille-La Manche, quelle que soit leur phase (démarrage, croissance ou consolidation).

‍Exigences :

• L'activité doit être exercée ou avoir son siège dans la Communauté.
• Le projet doit être financé par des ressources propres d'au moins 10 % et peut nécessiter 30 % de fonds propres sous forme de prêts d'un montant supérieur à 1 million d'euros.
• Le projet doit être économiquement, financièrement, techniquement et commercialement viable.
• Les coûts bancables doivent être nouveaux (ceux qui n'ont pas débuté 6 mois avant la date de soumission du projet seront considérés comme tels).

Coûts finançables :

• Coûts indispensables à la création de l'entreprise.
• Coûts du premier établissement, nécessaires au démarrage de l'activité de l'entreprise.
• Investissement dans des actifs fixes corporels, situés en Castille-La Manche, qui permettent de réaliser l'objet social de l'entreprise.
• Investissements dans des actifs incorporels.

Ainsi que :

• Coûts dérivés de la réalisation d'un diagnostic préalable de la gestion, de la gouvernance et de la propriété de la société à acquérir.
• Coûts dérivés de l'acquisition du goodwill, compris comme l'ensemble des éléments tangibles ou immatériels de l'entreprise qui impliquent de la valeur pour l'entreprise.

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Programme d'internationalisation

Objectif : Plans de financement visant à exporter et à développer leurs activités sur de nouveaux marchés en dehors de l'Espagne.

‍Bénéficiaires : Les entreprises individuelles et les entreprises dotées ou non de la personnalité juridique en Castille-La Manche, quelle que soit leur phase (démarrage, croissance ou consolidation).

‍Exigences :

• L'activité doit être exercée ou avoir son siège dans la Communauté.
• Le projet doit être financé par des ressources propres d'au moins 10 % et peut nécessiter 30 % de fonds propres sous forme de prêts d'un montant supérieur à 1 million d'euros.
• Le projet doit être économiquement, financièrement, techniquement et commercialement viable.
• Les coûts bancables doivent être nouveaux (ceux qui n'ont pas débuté 6 mois avant la date de soumission du projet seront considérés comme tels).

Projets finançables :

• Projets d'études de marché et d'intelligence économique.
• Réalisation d'études de marché et de nouvelles tendances, ainsi que de voyages de prospection sur les marchés de destination.
• Projets pour le développement de stratégies de coopération commerciale pour l'internationalisation. Coûts de préparation des appels d'offres internationaux.
• Investissement dans le marketing numérique et le développement d'applications informatiques pour les ventes internationales.
• Projets de formation, au sens large, pour les équipes commerciales.
• Participation et/ou visite à des foires et événements internationaux.
• Etc.

Coûts finançables :

• Coûts liés aux études de marché et à l'intelligence économique.
• Coûts de développement de stratégies de coopération commerciale pour l'internationalisation : coûts dérivés de la mise en œuvre de différents types de coopération commerciale pour les ventes internationales.
• Coûts dérivés des projets de préparation des appels d'offres internationaux.
• Coûts liés à l'investissement dans le marketing numérique et le développement d'applications informatiques pour les ventes internationales.
• Etc.

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Programme d'affaires numériques

Objectif : Financement de projets de numérisation, de technologie et d'innovation qui améliorent la position concurrentielle de l'entreprise.

‍Bénéficiaires : Les entreprises individuelles et les entreprises dotées ou non de la personnalité juridique en Castille-La Manche, quelle que soit leur phase (démarrage, croissance ou consolidation).

‍Exigences :

• L'activité doit être exercée ou avoir son siège dans la Communauté.
• Le projet bancable doit mettre en œuvre des plans de numérisation, de technologie et d'innovation, dans le but d'améliorer la position concurrentielle de l'entreprise.
• Le projet doit être financé par des ressources propres d'au moins 10 % et peut nécessiter 30 % de fonds propres sous forme de prêts d'un montant supérieur à 1 million d'euros.
• Le projet doit être économiquement, financièrement, techniquement et commercialement viable.
• Les coûts bancables doivent être nouveaux (ceux qui n'ont pas débuté 6 mois avant la date de soumission du projet seront considérés comme tels).

Projets finançables :

• Projets liés à l'intelligence artificielle, à l'apprentissage automatique et à la prise de décision autonome.
• Projets liés aux développements technologiques.
• Projets de mise en œuvre de systèmes visant la numérisation des processus (ERP, CRM et similaires), l'interconnexion d'éléments physiques et virtuels, le traitement des données capturées (business intelligence, big data, etc.).
• Projets pour la mise en œuvre du contrôle des processus de production, des systèmes de capture de données, de la maintenance préventive, de l'automatisation et de la détection associés aux produits, services et processus.
• Projets de mise en œuvre de systèmes de planification des ressources d'entreprise, de logistique interne et externe et d'intégration horizontale et verticale de la chaîne de valeur.
• Etc.

Coûts finançables :

• Coûts indispensables à la création de l'entreprise.
• Coûts du premier établissement, nécessaires au démarrage de l'activité de l'entreprise.
• Investissement dans des actifs fixes corporels, situés en Castille-La Manche, qui permettent de réaliser l'objet social de l'entreprise.
• Investissements dans des actifs incorporels.

Ainsi que :

• Coûts liés à la mise en œuvre d'une interface numérique pour les interactions commerciales, ou à l'adoption/la mise en œuvre d'une solution d'interaction existante avec vos clients ou fournisseurs.
• Coûts liés à la mise en œuvre de systèmes d'information pour la gestion du cycle de vie des produits et services.
• Coûts liés à la mise en œuvre et/ou à la certification de normes de qualité (par exemple ISO 166 000), ainsi qu'à la certification de nouveaux produits et à la certification sectorielle, telle que les services de conseil, de conseil et d'assistance.
• Coûts dérivés de l'enregistrement de brevets, de modèles d'utilité, de dessins industriels, de marques et de noms commerciaux, directement liés à l'innovation d'un produit, d'un service ou d'un processus de production, à l'exception des frais.
• Etc.

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Programme d'économie verte

Objectif : Financer des projets d'économie circulaire ou d'efficacité énergétique.

‍Bénéficiaires : Les entreprises individuelles et les entreprises dotées ou non de la personnalité juridique en Castille-La Manche, quelle que soit leur phase (démarrage, croissance ou consolidation).

‍Exigences :

• L'activité doit être exercée ou avoir son siège dans la Communauté.
• Les entrepreneurs et les entreprises bénéficiaires doivent avoir un projet d'économie verte.
• Le projet doit être financé par des ressources propres d'au moins 10 % et peut nécessiter 30 % de fonds propres sous forme de prêts d'un montant supérieur à 1 million d'euros. - Le projet doit être économiquement, financièrement, techniquement et commercialement viable.
• Les coûts bancables doivent être nouveaux (ceux qui n'ont pas débuté 6 mois avant la date de soumission du projet seront considérés comme tels).

Projets finançables :

• Conception et production circulaires : appliquer des stratégies de « réduction et de recyclage » pour éliminer les déchets à la source avant la phase de commercialisation.
• Utilisation circulaire et prolongation de la durée de vie utile : permettre la réutilisation, la réparation, la conversion, le reconditionnement des produits en phase d'utilisation.
• Valorisation circulaire : récupération des matériaux et autres ressources à partir des déchets, grâce à des systèmes de récupération de la chaleur résiduelle et/ou à la réutilisation des eaux usées traitées.
• Soutien circulaire : appliquez des stratégies circulaires à toutes les phases du cycle de vie, par exemple avec le déploiement de technologies TIC, la numérisation et les services de support pour les modèles commerciaux circulaires et les chaînes de valeur circulaires. - Etc.

Coûts finançables :

• Coûts indispensables à la création de l'entreprise.
• Coûts du premier établissement, nécessaires au démarrage de l'activité de l'entreprise.
• Investissement dans des actifs fixes corporels, situés en Castille-La Manche, qui permettent de réaliser l'objet social de l'entreprise.
• Investissements dans des actifs incorporels.

Ainsi que :

• Coûts des études de recherche et/ou des projets de démonstration de nouveaux produits ou services et de la réutilisation des produits.
• Coûts liés à l'écoconception et à l'éco-innovation de produits ou services qui favorisent la prévention des déchets tout au long de leur cycle de vie.
• Coûts de mise en œuvre des services de retour de produits pris en charge par le distributeur ou le fabricant de ces produits, afin de les réutiliser, de les refabriquer ou de les recycler.
• Coût des investissements dérivés de nouveaux procédés ou technologies qui permettent de valoriser des déchets qui ne sont pas valorisés actuellement, ou qui améliorent les performances et/ou la qualité des opérations de valorisation des déchets existantes par des tiers.
• Coûts liés à la rénovation des installations d'éclairage intérieures et extérieures et/ou à l'installation de contrôleurs intelligents.
• Coûts liés à la rénovation des installations de climatisation (chauffage et refroidissement) pour en faire des systèmes plus efficaces et/ou à faibles émissions.
• Etc.

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Pour tous les programmes mentionnés ci-dessus, le IFCLM proposera des prêts dont les conditions varieront en fonction du type d'entreprise :

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‍Microcrédit : Prêts d'un montant maximum de 100 000€ avec une période de remboursement de 3 à 7 ans, dont 1 ou 2 ans de délai de grâce. Et un taux d'intérêt de 3 millions d'euros +1,5 % et de 3 millions d'euros +0,00 % pour les prêts garantis par le CLM.

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‍PME - Prêt : Prêts allant jusqu'à 1 million d'euros avec une durée de remboursement de 3 à 7 ans, dont 1 ou 2 ans de délai de grâce. Le taux d'intérêt, composé d'un taux variable plus un différentiel, dépendra du montant du financement obtenu, selon le schéma suivant :

• Pour les prêts compris entre 100 000 et 300 000€ : 3 millions d'euros +2,5 % (initial) ou 3 millions d'euros +1,00 % (initial) pour les prêts bénéficiant d'une garantie du CLM. L'entreprise doit disposer de fonds propres représentant au moins 15 % des coûts bancables. ‍
• Pour les prêts compris entre 300 000 et 1 000 000€ : 3 millions d'euros +3,5 % (initial) ou 3 millions d'euros +2,00 % (initial) pour les prêts bénéficiant d'une garantie du CLM. L'entreprise doit disposer de fonds propres représentant au moins 32 % des coûts bancables. ‍
• Pour les prêts de plus de 1 000 000€ : 3 millions d'euros +3,5 % (initial) ou 3 millions d'euros +2,00 % (initial) pour les prêts bénéficiant d'une garantie du CLM. L'entreprise doit disposer de fonds propres représentant au moins 30 % des coûts bancables.

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L'entité propose également d'autres lignes de financement telles que les prêts « D » Challenge, qui visent à fournir aux entreprises des ressources financières suffisantes pour réaliser des projets d'investissement dans les zones rurales, ainsi que des garanties et des prêts participatifs en collaboration avec la SODICAM (société de développement industriel de Castilla-La Mancha).

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